“香港本地安老院舍床位资源紧缺，轮候周期漫长 ，同等护理标准下收费标准居高不下
，长者养老压力较大 。”香港市民林明表示，反观大湾区内地城市 ，不仅居住空间宽敞舒适
，医疗资源储备充沛，且粤港两地语言相通 、饮食习俗相近 ，具备便捷的高铁跨境通勤条件，叠加两地政策的系统性赋能
，能够完美适配港澳长者的晚年生活需求
。

　　林明的父母赴广州养老已经2年。

　　融合养老的风还是吹到了大湾区 。在跨境养老需求快速释放的背景下，内地保险资本加速布局湾区高端医养市场 ，定制适配港澳群体的养老服务体系
，“保险+康养 ”新模式已然成为粤港澳跨境养老融合发展的核心载体
。

　　港澳老人赴湾区养老热度提升

　　相较于港澳本地资源紧张
、成本偏高的养老环境，大湾区内地凭借空间充足、配套完善 、性价比突出的核心优势 ，持续吸引港澳长者从短期旅居转向长期定居
，跨境养老市场迎来稳步扩容期。

　　公开数据显示，近来 大湾区内地长期定居养老的65岁以上香港长者约9.96万人 ，登记居住在内地九市的澳门长者达5785人
，港澳跨境养老总人数合计约10.54万人，十年整体增幅超四成 。

　　相关市场调研进一步印证行业热度 ，当前有意向赴大湾区养老的香港居民占比已升至25%
，澳门长者赴粤养老的规模也保持稳步增长态势，湾区跨境养老的市场基础持续夯实。

　　不少港澳家庭已然将内地养老纳入优选方案
。

　　此前 ，医疗报销不畅
、生活服务适配性不足等问题，是港澳长者北上养老的核心顾虑。随着近年来两地政策壁垒持续打通、跨境配套不断完善
，叠加险企高端康养社区集中落地，港澳长者的养老观念彻底转变 ，“平日湾区安居养老 、周末跨境返港探亲
”的双城养老模式逐渐普及
，成为大湾区民生融合的全新缩影 。

　　春江水暖，资本先知
。在湾区跨境养老的蓝海机遇下 ，太平、泰康
、平安、太保等内地头部保险企业率先发力
，以重资产模式深度布局大湾区康养赛道，批量落地CCRC持续照料高端养老社区 ，打造集生活起居 、康复护理
、医疗急救、文娱社交于一体的全链条医养综合体
，精准对接港澳长者多元化养老需求。

　　区别于传统民办养老院，保险系康养社区形成了差异化商业模式 ，核心采用“保险产品锁定入住权益”机制 。港澳居民购买专属保险保单
，即可获取养老社区入住资格，服务全面覆盖自理 、半自理
、失能失智等全生命周期照护场景
。同时 ，机构开放按月付费的灵活入住模式，适配不同收入、不同需求层级的港澳长者
，大幅降低养老服务准入门槛。为深耕港澳市场，各大险企常态化赴香港开展路演推介 ，接待港澳社团 、长者团体实地参访
，持续优化双语服务
、双币结算、跨境询问 等配套服务，市场拓客力度持续加码 。

　　在广州太平·木棉人家大湾区保险康养项目中 ，符合条件的香港长者可申领特区政府专项养老补贴
。项目运营初期港澳长者入住规模极小
，经过数年精细化运营，截至2026年6月底 ，社区在住长者168人
，其中香港籍长者63人，另有数十位香港长者排队等候入住。

　　针对港澳群体特性 ，社区组建专属粤语服务团队
，定制港式餐饮体系，开展贴合港澳长者喜好的文娱活动 ，并联动周边三甲医院搭建绿色转诊通道，全方位适配港澳长者生活与就医习惯 。

　　近来
，多家险企湾区项目已形成规模化港澳客群
。深圳前海人寿幸福之家康养社区已入住80余位香港籍长者；平安臻颐年颐年城·福田立足深圳核心城区，依托优质城市医疗配套 ，主打港澳长者城心医养服务；泰康之家粤园落地广州
，配套自建康复医疗机构，推出年金险绑定养老入住权益的专属产品；太保家园广州天河项目正在加速建设 ，规划700余张养老床位并配套康复医院
，定位粤港澳跨境养老试点，预计2027年底投运 ，未来将持续承接港澳养老客流。

　　太平人寿（香港）相关负责人则对记者介绍
，公司2023年8月创新推出“港人湾区养老太平方案 ”，开创了金融机构体系化服务跨境养老的全新路径 。

　　政策助力打通两地养老难题

　　市场热度的持续攀升 ，离不开两地政策的系统性赋能。为彻底打消港澳长者北上养老的核心顾虑
，粤港 、粤澳两地持续深化养老领域政策互通
、服务衔接，不断破除跨境养老的制度壁垒 ，为险企康养社区承接港澳客群筑牢制度根基
。

　　香港“广东院舍照顾服务计划
”持续扩容，近来 大湾区内地已有29家养老机构纳入官方认可名录
，多家险企高端康养社区成功入围，入住长者可享受香港特区政府院舍专项资助。同时 ，香港长者医疗券大湾区试点持续扩围
，合资格长者可在湾区指定医疗机构使用医疗券支付门诊费用，便捷享受内地医疗服务 。

　　此外 ，港澳居民内地参保、异地就医结算政策持续优化
，“港澳药械通”政策全面落地，让湾区医疗机构可合规使用港澳上市药品 、器械 ，精准解决港澳长者用药就医适配难题
。叠加港澳居民居住证办理、跨境资金汇兑等便民举措不断升级
，政策端与产业端双向发力，激活大湾区跨境养老市场潜力。

　　尽管大湾区跨境养老步入快速发展通道 ，但当前市场仍存在结构性短板
，行业发展仍面临多重现实挑战 。

　　从供给端来看，险企布局的高端康养社区整体准入门槛偏高 ，对普通收入港澳长者而言仍有一定压力，当前服务客群集中于中高净值群体
，普惠型跨境养老供给严重不足，多层次养老服务体系尚未完善
。

　　从服务端来看 ，信息差问题依旧突出
，部分港澳长者对内地养老服务标准
、医保报销流程、护理规范认知不足。同时，粤港两地养老评估体系 、护理标准存在差异 ，跨境资金划转
、保险理赔、健康档案互认等细节环节仍存在堵点 。行业普遍认为
，康养社区的硬件设施已趋于完善，未来竞争核心将转向软性服务 ，港式膳食 、粤语专属照护
、心理慰藉、社群文化建设等精细化服务
，才是留住港澳长者的关键
。

　　行业专家表示，大湾区跨境养老并非简单的养老场景迁移 ，核心是实现政策 、医疗
、服务、支付四大维度的深度协同。保险机构凭借资金储备 、实体康养物业
、金融产品体系三重优势
，可有效串联养老支付与实体服务，是跨境养老产业发展的核心抓手 。未来 ，险企需深化与粤港、粤澳两地政府合作，打通香港安老补贴 、内地医保、商业保险保单的衔接通道
，开发更多普惠型
、适配性强的跨境养老保险产品，补齐普惠养老短板 ，完善多层次跨境养老供给体系
。

　　从产业长远视角来看
，港澳深度老龄化催生海量刚性养老需求，大湾区内地城市坐拥土地空间、医疗资源 、生活配套的独特优势 ，险企重资产布局的高端康养赛道
，已然成为湾区银发经济的核心增长点。随着粤港澳融合持续深化，跨境养老制度壁垒持续消解 ，保险资本将持续加码湾区康养市场
，行业竞争也将从单一硬件比拼，转向跨境服务
、医疗康复、文化适配的综合实力较量 。

（文章来源：21世纪经济报道）